信贷
信用评分是一个数字，显示某人偿还贷款的可能性有多大. 信用评分从300到850不等, 最低的信用分是300分，最高的是850分. 你的信用评分越高，你得到的好处就越多. 拥有高信用评分可以让你获得以下东西:
- 更多住房选择
- 降低汽车保险费率
- 更容易获得公用事业服务
- 较低的利率
- 不需要联署人
建立和保持高信用评分是很重要的. 计算你的信用评分有五个组成部分:
- 付款记录(35%) 这一项考察的是你按时按时按时付款的频率. 如果你迟到超过30天，即使是一次, 该记录将在您的信用报告中保留7年，并将导致您的信用评分下降.
- 债务金额(30%) 它看的是你的总债务和你的总支出限额. 一个好的建议是尽量保持你的债务利用率(欠款/总信用额度)在30%以下. 例如，假设您有一张限额为300美元的信用卡. 为了使你的债务利用率保持在30%以下，你在这方面的花费不会超过100美元, 尽管你的上限是300美元. 这将有助于提高你的信用评分.
- 信用记录长度(15%) 这一项考察的是你持有贷款的时间. 建立信用记录的一个建议是开一张没有年费的信用卡, 保持较低的信用卡债务利用率, 然后每个月全部付清.
- 新增学分(10%) 每当你申请一种新的信贷(汽车贷款、信用卡、抵押贷款等).)，贷款人会对你进行信用调查. 这会降低你的信用评分, 但是拥有多个信用额度，你可以持续按时还款，随着时间的推移会提高你的信用评分.
- 信贷组合(10%) 有多重债务，每月按时还款，向贷款人表明你是一个负责任的借款人. 信用组合的例子有信用卡、汽车贷款和学生贷款. 不要背负超出你承受能力的债务.
信用报告是一个人在一段时间内偿还贷款的记录, 它还会显示你的信用评分. 检查你的信用报告是否有任何错误是很重要的，这样你就可以有最高的信用评分. 信用报告由信用报告机构编制和销售. 排名前三的旅行社是Experian、TransUnion和Equifax. 贷款人可能会查看来自这些机构之一的单个信用评分, 或者三者的中位数来确定借款资格. 你每年都可以在Annual信贷Report上获得一份免费的信用报告.com.
作为一名学生，很难建立信用，因为a)你没有很长的信用记录, b)你没有很多可支配收入来偿还信用卡债务. 我们建议你用三种方式开始偿还你的信用:
- 偿还你的学生贷款: 偿还你的学生贷款不仅可以节省你的利息, 还能提高你的信用评分. 如果你在经济上有能力这样做，试着支付超过最低限度的学生贷款.
- 成为授权用户: 询问你的父母或监护人是否可以将你添加为他们信用卡的授权用户. 每次他们按时支付信用卡, 这不仅会提高他们的信用评分, 还有你的. 这是开始建立你的信用和付款记录的一个伟大而简单的方法.
- 按时支付账单: 每月按时还款是建立信用评分的重要组成部分. 降低你的信用评分比提高它更容易, 即使迟付一笔账单，你也可能需要几个月的时间来纠正. 为你的每月账单设置自动支付，以确保它们始终按时支付.
- 开设学生信用卡: 如果你有自制力，是一个负责任的消费者, 开设自己的学生信用卡对你来说可能是正确的选择. 保持较低的债务利用率，每个月只在信用卡上存一点点钱. 设置自动还款，这样你的信用卡每个月都会自动还清. 永远不要在你的信用卡上存入超过你完全支付能力的钱. 如果你有一张信用卡，发现它的诱惑太大了, 把这张卡从你的手机钱包里拿出来，或者把它从你的钱包里拿出来，这样就没有使用它的诱惑了.
- 检查你的信用报告: 不断检查你的信用报告是否有错误是一个好习惯，这样你就可以确保你的信用评分尽可能高. 如果你在信用报告上发现错误, 与信用报告机构争论，这样就不会影响你的信用评分.
